おまとめローンのおすすめ14選！メリット・デメリットも徹底解説

おまとめローンとは、複数の金融機関の借り入れを一本化してまとめるローンのことです。

複数社から借り入れをしている場合、返済日がバラバラだったり金利も異なるため、消費者側の負担が増えます。

しかし、おまとめローンを利用することで返済を一カ所にまとめることができるのです。

ここでは、銀行系と消費者金融系のおすすめおまとめローンを紹介します。

おまとめローンを検討している人は、参考にしてみてください。

おまとめローンはどこがおすすめ？

おまとめローンを取り扱っている業者には、銀行と消費者金融があります。

銀行と消費者金融、双方にメリットとデメリットがあります。

それぞれのおまとめローンの特徴を把握し、自分に合っている方を選んでください。

銀行系おまとめローン

銀行系おまとめローンは、以下の人に向いています。

銀行系おまとめローンの魅力は金利の低さです。

ほとんどの銀行は金利が低く設定されています。

また、銀行の場合は総量規制の対象外となるため、借り入れ限度額に制限がありません。

ただし銀行系おまとめローンの審査は厳しく、時間がかかるところもあります。

審査基準は金融機関ごとに異なりますが、一般的に4～5社以上から借り入れがある場合は、審査に通りづらいでしょう。

また、銀行の多くが採用している残高スライドリボルビング方式での返済では、決められた最低支払い金額以上のお金を毎月返済する形になります。

借入先が少ない方は銀行系おまとめローンがおすすめです。

一般的に3社以下の人であれば銀行のおまとめローンを利用した方が良いでしょう。

銀行は低金利ですので、毎月の返済額や返済総額が減る可能性が高くなります。

消費者金融系おまとめローン

消費者金融系おまとめローンが向いている人は、以下の通りです。

消費者金融のおまとめローンは金利が高めですが、審査に通りやすいです。

消費者金融の中には、独自審査を実施しているところがあります。

独自審査を設けている消費者金融は、審査基準がほかとは異なるため、「他では落ちたのに受かった」というケースもあるでしょう。

また、消費者金融のおまとめローンは審査の時間が早いのも大きな特徴。

借入先が多い方やおまとめを急いでいる方は、消費者金融おまとめローンがおすすめです。

消費者金融では、貸しすぎ借りすぎを防ぐために、年収の3分の1以上の貸し付けを規制することを

義務付けられています。(裁量規制)

おまとめローンの場合は 「総量規制対象外」として、例外的に年収の3分の1以上の貸し付けを行うことが可能です。

銀行系のおまとめローンおすすめランキング6選

銀行おまとめローンの魅力は金利の低さと安心感です。

ここでは、銀行系おまとめローンのおすすめ6社を紹介していきます。

銀行はおまとめローンという商品名で販売していないところが多いです。

また、カードローンをおまとめに利用できるところや、フリーローンという商品で展開しているところもあります。

横浜銀行カードローンはおまとめ目的での利用が認められている

関東近郊にお住まいで、銀行カードローンでのおまとめを考えている方には、横浜銀行のカードローンがおすすめです。

横浜銀行のカードローンは、おまとめ目的での利用が認められています。

さらに、銀行ならではの金利水準で利息の負担額を減らすことができる可能性も。

今現在、横浜銀行の口座を持っていない方でもカードローンに申し込むことは出来ます。

しかし、横浜銀行カードローンの貸付対象者は、住居か勤務地が東京全域、神奈川全域、群馬県前橋市、高崎市、桐生市にある方に限られますのでご注意ください。

横浜銀行カードローンのお借入3秒診断はこちら

実質年率	年1.5～14.6％（変動金利）
契約限度額	10万円～1,000万円(10万円単位)
審査回答時間	最短即日
返済期間	–
担保・保証人	不要
金融機関名	株式会社横浜銀行
登録番号	関東財務局長（登金）第36号
金融機関コード	0138
電話番号	0120-458-014

横浜銀行カードローンのお借入3秒診断はこちら

東京スター銀行おまとめローンは1,000万円まで可能

東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）は、年率が9.8％～14.6％から審査によって決まり30万円から最大1,000万円までを借り入れることが出来ます。

審査から契約までWEBで完結でき来店は不要です。

ただし、事前に口座の開設が必要なので注意しましょう。

こちらの商品は前年度の年収が200万円以上の方という条件を満たせば、正社員の方だけでなく契約社員や派遣社員の方も申し込むことが出来ます。（自営業・パート・アルバイトの方は利用できません）

東京スター銀行おまとめローンのお申込みはこちら

実質年率	9.8％～14.6％ ※銀行所定の審査により決定いたします
契約限度額	30万～1,000万円
審査回答時間	最短2日 ※土日祝・年末年始は除きます。
返済期間	最長10年
担保・保証人	不要
金融機関名	株式会社東京スター銀行
登録番号	関東財務局長（登金）第579号
金融機関コード	0526
電話番号	0120-82-1154

東京スター銀行おまとめローンのお申込みはこちら

楽天銀行スーパーローンは最高800万円まで対応で金利の見直しに最適

楽天銀行スーパーローンはおまとめローンではありませんが、楽天会員ランクに応じた審査優遇（※）や期間限定キャンペーンが行われている場合があるので、現在の借入を見直したい人におすすめです。

年1.9%～14.5%で最高800万円までの借入に対応しており、現在よりも利息の支払いを軽減したり返済の手間を少なく出来る可能性があります。

また、楽天銀行スーパーローンは期間限定のキャンペーンを積極的に行っているので、上手く活用することで借入条件を見直すチャンスになるでしょう。

さらに、普段楽天をよく利用する人なら楽天会員ランクに応じて審査優遇（※）があるのも楽天銀行スーパーローンのポイントです。

※一部例外あり

楽天銀行スーパーローンのお申込みはこちら

実質年率	年1.9%～14.5%
契約限度額	10万～800万円
審査回答時間	最短即日
返済期間	–
担保・保証人	不要
金融機関名	楽天銀行株式会社
登録番号	関東財務局長（登金）第609号
金融機関コード	0036
電話番号	0120-720-115

楽天銀行スーパーローンのお申込みはこちら

イオン銀行フリーローンは700万円まで可能

イオン銀行はおまとめローンという商品名でのプランは販売していませんが、フリーローンというプランを提案しています。

こちらのプランでは年率3.8%～13.5%で10万円単位で10万円～700万円までお借入れが可能です。

インターネットのため、申し込みから融資までスピーディに手続きをすることが出来ます。

資金の使用目的は原則自由となっていることから、ご自身でローンの一本化を目指すことが可能。

また6か月毎の増額返済や、インターネットバンキング・イオン銀行店舗で繰上げ返済も出来ます。

実質年率	3.8%～13.5%
契約限度額	10万～700万円
審査回答時間	–
返済期間	最長8年
担保・保証人	不要
金融機関名	株式会社イオン銀行
登録番号	関東財務局長（登金）第633号
金融機関コード	0040
電話番号	03-5280-6501

関西みらいフリーローンは500万円まで可能

関西みらい銀行は大手金融機関りそなグループの銀行です。

関西みらいフリーローンは年率6.0%～14.0%の固定金利で500万円までの借り入れが可能。

申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満で、最終ご返済時の年齢が満71歳未満の方なら、継続安定した収入があればパート・アルバイトの方も申し込みが出来ます。

お手続きはWeb完結で、仮申込みは提出書類もありません。

借入資金の使用目的は自由となっています。（※事業性資金にはご利用できません）

実質年率	6.0%～14.0%
契約限度額	10万～500万円
審査回答時間	翌日以降
返済期間	最長10年
担保・保証人	不要
金融機関名	株式会社関西みらい銀行
登録番号	近畿財務局長（登金）第7号
金融機関コード	0159
電話番号	06-7638-5000

西日本シティ銀行は500万円まで可能

西日本シティ銀行のNCBおまとめローンは、固定金利の年4.5%～15.0%で最大500万円の借り入れを一本化することが出来ます。

返済期間は最大15年と長く、計画的な返済をしていくことが可能です。

安定した収入があればパート・アルバイト・新入社員の方でもお申込み出来ます。

さらに、専業主婦（主夫）の方でも、配偶者に安定した収入があればお申込み可能です。（※パート・アルバイト・専業主婦（主夫）の方は50万円までの申し込み）

また、NCBおまとめローンでは担保出来る土地・建物があれば、最1,500万円、ご返済期間も最長20年までおまとめ出来ます。

実質年率	4.5%～15.0%
契約限度額	10万～500万円
審査回答時間	–
返済期間	最長15年
担保・保証人	不要
金融機関名	株式会社西日本シティ銀行
登録番号	福岡財務支局長（登金）第6号
金融機関コード	0190
電話番号	092-476-1111

おまとめローンが可能な消費者金融おすすめ8選

おまとめローンに積極的な消費者金融では、申込者の現状への理解もあるので、安心して借金を一本化することが可能です。

ここでは、消費者金融系おまとめローンおすすめ8社を紹介していきます。

保証人や担保を取られたり、現在の年収の3分の1以内でのおまとめローンということにはなりませんのでご安心ください。

また、信販・クレジットカード会社が提供しているカードローンの中で、資金使途が自由になっているものをおまとめ目的で利用することも可能です。

中央リテールは審査まで最短2時間で融資まで最短1日

中央リテールはおまとめローンを専門に扱っている会社です。

金利は10.95%～13.0%と最低金利が高めに設定されていますが、融資額は500万円まで受けることが出来ます。

中央リテールのおまとめローンでは、契約時に完済の時期をはじめに明らかにすることが可能。

そのため、現時点では完済の目途が立たない方も、計画的に返済していくことが出来ます。

ただし、契約に際して東京渋谷にある店舗へ来店する必要がある点は注意が必要です。

実質年率	10.95%～13.0%
契約限度額	500万円まで
審査回答時間	約2時間
返済期間	最長10年
担保・保証人	不要
商号	中央リテール株式会社
貸金業者登録番号	東京都知事（5）第31283号
日本貸金業協会会員番号	第005560号
電話番号	03-6415-1280

アイフルは800万円まで可能で返済期間は最長10年

アイフルの1秒診断はこちら

アイフルでは「おまとめMAX」という、貸金業法に基づく借金一本化のおまとめローンを提案しています。

貸し付けの利率は3.0%～17.5%、融資額は1万円から800万円で、20歳以上の定期的な収入や返済能力がある人であれば審査の上で申し込みから契約まで進むことが可能です。

返済の最長期間は10年120回となっており、原則的に他社借り入れ条件等の確認ができる書類があれば申し込みできます。

実質年率	3.0%～17.5% ※1
契約限度額	1万～800万円
審査回答時間	最短20分 ※2
返済期間	最長10年
担保・保証人	不要
商号	アイフル株式会社
登録番号	近畿財務局長（14）第00218号
日本貸金業協会会員番号	第002228号
電話番号	0120-201-810

※1 貸付条件の詳細はリンク先の公式HPをご確認ください。
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルの1秒診断はこちら

SMBCモビットは800万円まで可能で自分のペースで返済できる

SMBCモビットではおまとめローンを扱っています。

貸金業法に基づき段階的な返済が行えるように、利用者のサポートを行っているのです。

おまとめローンの契約金額は最大800万円、実質年率3.0%～18.0%なので、大きめの金額でも十分に一本化できるローンであると言えます。

また、返済期間が最長60回（5年）※1と設定されており、自分のペースで返済を進めやすいというメリットもあります。

SMBCモビットは実店舗を持たない貸金業者なので、申し込みから借入までインターネット上で完結できるのも特徴です。

実質年率	3.0%～18.0%
契約限度額	1万～800万円
審査回答時間	最短15分※2
返済期間	最長60回（5年）※1
担保・保証人	不要
商号	三井住友カード株式会社
貸金業者登録番号	近畿財務局長（14）第00209号
日本貸金業協会会員番号	第001377号
電話番号	03-5908-0241

※1 ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回（8年10ヶ月）
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミスは300万円までまとめられて返済期間は最長10年

プロミスは貸金業法に基づくおまとめローンという商品名でおまとめローンを行っています。

返済期間は最長10年で、借入金額によっては低金利で計画的な返済計画を組むことも可能です。

こちらは限度額300万円までを審査によって決定され、金利は6.3%～17.8%の実質年率となっています。

20歳以上で65歳以下の安定した収入がある人が申し込み対象です。

安定した収入がある場合は、主婦や学生、パート、アルバイトでも申し込みができます。

返済期間は最長10年で、借入金額によっては低金利で計画的な返済計画を組むことも可能です。

プロミスおまとめローンの審査申し込みこちら

※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。

実質年率	6.3%～17.8%
契約限度額	300万円まで
審査回答時間	–
返済期間	最長10年
担保・保証人	不要
商号	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
貸金業者登録番号	関東財務局長(14)第00615号
日本貸金業協会会員番号	第000001号
電話番号	03-6887-1515

プロミスおまとめローンの審査申し込みこちら

※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。

三井住友カード カードローン(振込専用)は上限金利14.4%でおまとめ目的での利用も可能

三井住友カードカードローンは、クレジットカード会社のカードローンです。

三井住友カードのカードローンはおまとめローンではありませんが、資金用途が自由なので、おまとめ利用としての使い方も出来ます。

しかし、おまとめ専用ローンではないので、総量規制の対象になる点はご注意ください。

クレジットカード会社のカードローンなので金利がかなり低いことが特徴です。

また、三井住友カードは返済実績に応じて金利の優遇を受けることができるので、しっかりと返済能力を有している方なら完済時までにかなりの利息負担分を減らすことができるでしょう。

三井住友カードのカードローンは、申込プランがカードタイプと振込専用の2種類あります。

おまとめを希望する方は、公式サイトのから振込専用プランに申込をしてください。

実質年率	1.5%～14.4%
契約限度額	900万円まで
審査回答時間	最短5分で審査完了（※）
返済期間・回数	最長15年1ヵ月、最大181回 （ご利用枠900万円、実質年率1.5％、毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合）
担保・保証人	不要
金融機関名	三井住友カード株式会社
貸金業者登録番号	近畿財務局長（13）第00209号
日本貸金業協会会員番号	第001377号
電話番号	0120-956-000

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30

オリックスクレジットVIPフリーローンは800万円まで可能

VIPフリーローンは、オリックス・クレジットが運営している貸金業法に基づくおまとめローンです。

金利（実質年率）は3.0%から14.5%と他社と比較して最大金利が低く設定されています。

一方でVIPフリーローンは融資額が100万円以上800万円以内と高額です。

このことから特に高額の借り入れがある方へおすすめのおまとめローンであると言えます。

ただし、申し込み条件に年収400万円以上という条件があるので注意してください。

審査によって一人ひとりに合った返済プランを提案してくれるのも安心です。

実質年率	3.0%～14.5%
契約限度額	100万～800万円
審査回答時間	–
返済期間	1年～8年
担保・保証人	不要
商号	オリックス・クレジット株式会社
貸金業者登録番号	関東財務局長（13）第00170号
日本貸金業協会会員番号	第003540号
電話番号	042-528-5990

ライフカードサポートローンは最短7日で借り換えられる

クレジットカードで有名なライフカード株式会社のおまとめ専用サポートローンは、最短7日でおまとめが可能な借換専用ローンです。

金利は12.0%～16.5%となっていますが、現在の利率より低い利率での融資を受けることが出来ます。

ライフカードのおまとめローンでは契約限度額は申し込み時点での残高分のみです。

そのため、とにかくコツコツ返済していきたいという方向けのプランになっています。

また、ライフカードおまとめ専用サポートローンでは、キャッシング利用分だけでなくショッピング利用分も一本化することが可能。

こちらの商品は、26歳以上の方で安定した収入のある方のみが申し込み対象となっています。

実質年率	12.0%～16.5%
契約限度額	借換え対象債務の残高分
審査回答時間	最短25分
返済期間	原則7年(最長10年)
担保・保証人	不要
商号	ライフカード株式会社
貸金業者登録番号	関東財務局長（4）第01481号
日本貸金業協会会員番号	第005681号
電話番号	045-393-4345

レイクdeおまとめは500万円まで可能

レイクdeおまとめは、レイクの貸金業法に基づくおまとめローンです。

金利は6.0%～17.5%（100万円以上は6.0%～16.0%）で、最大500万円までをおまとめすることが出来ます。

返済期間は最長10年・最大120回となっているため、段階的に残高を減らしていきたい方におすすめです。

フリーダイヤルからの申し込みで、簡単に審査を受けることができます。

契約は自動契約機で出来るのもポイントです。

実質年率	6.0%～17.5%
契約限度額	1万円～500万円
審査回答時間	–
返済期間	最長10年
担保・保証人	不要
商号	新生フィナンシャル株式会社
貸金業者登録番号	関東財務局長（11）第01024号
日本貸金業協会会員番号	第000003号
電話番号	03-3525-9000

おまとめローンを利用するメリット3選

おまとめローンは、2社以上の貸金業者からお金を借りている多重債務の方向けのローンです。

おまとめローンを利用するメリットは3つあります。

おまとめローンを利用することで毎月の返済額を減らしたり、複数あった返済日を月1回にすることが可能です。

金利が下がり総返済額を抑えられる

おまとめローンを利用することで金利が下がり、総返済額を抑えられる可能性があります。

なぜなら、貸付けの際の金利は、利息制限法によって以下のように定められているからです。

借入額	上限金利
10万円未満	年20.0%以下
10万円以上100万円未満	年18.0%以下
100万円以上	年15.0%以下

たとえば、2社から50万円ずつお金を借りている場合、上限金利は年18.0%以下が適用されます。

しかし、おまとめローンを利用して1社から100万円を借りた場合、金利を年15.0%以下に抑えられるのです。

毎月の返済額を減らせる

複数の借入れをまとめることで、毎月の返済額を軽減できる可能性があります。

複数社から借入れしている場合は、各金融機関が設定する最低返済額をそれぞれ返済しなければいけません。

おまとめローンを利用することで借入れ先が1社になれば、適用金利が下がります。

金利が下がれば、結果的に毎月の返済額を減らすことができるのです。

ただし、場合によって支払回数や総支払い金額が増える可能性もあります。

事前に返済期間や総支払い金額を確認しておきましょう。

返済管理がしやすくなる

複数社からの借入れを1つにまとめることで、返済管理がしやすくなるメリットもあります。

複数社から借入れがある場合、それぞれ返済期日や返済額が異なるので管理が難しいです。

おまとめローンを利用することで、毎月決まった金額を月1回で済ませることができます。

返済先が多ければ、返済を忘れてしまうこともあるでしょう。

返済忘れを防ぐためにも、おまとめローンは効果的です。

おまとめローンのデメリット2選

おまとめローンは、返済負担を減らせるメリットがありますが、必ずしもまとめたほうが良いとは限りません。

ここでは、おまとめローンのデメリットを解説します。

返済スケジュールによっては、返済総額が増える可能性もあるので注意しましょう。

追加の借入れができない

おまとめローンは一度借入れをすると、追加の借入れは原則としてできません。

通常のカードローンは、契約している状態であれば借入れと返済を何度も繰り返すことができます。

そのため、「必要なときに必要な分だけ借入れをする」ことが可能です。

しかし、おまとめローンは返済を目的とした商品のため、お金を借りた後は返済のみを行います。

返済総額が増える可能性がある

おまとめローンを利用すると、毎月の返済額をこれまでより抑えられる可能性があります。

しかし、「少なければ少ないほどよい」と考えていると、返済期間が長期化して利息金額が多くなることも。

利息金額が多くなると、結果として総返済額が増えてしまいます。

そのため、返済スケジュールは無理のない範囲で、積極的に返済ができるように調整してください。

おまとめローンと借り換え専用ローンとの違い3選

おまとめローンと借り換えローンは、どちらもローンの返済負担を減らすために用いる手段です。

おまとめローンと借り換えローンの3つの違いを解説します。

それぞれの特徴を理解して、自分に向いているローンを選びましょう。

借り換え方法

おまとめローンは、複数のローン会社から借入れを1つにまとめるローンです。

複数社のローンを1社に一本化することで、月々の返済額や返済総額を減らせる可能性があります。

また、複数回あった返済日が1回になるため、返済期日の管理も楽になるでしょう。

借り換えローンは、現在利用しているローン会社のローンから、他のローン会社のローンに乗り換えることです。

つまり、借入先のローン会社を変更するということ。

より金利の低いローン会社に借り換えをすることで、毎月の利息負担を軽減することができます。

追加融資

おまとめローンは完済目的で利用するため、追加融資はできません。

借り換えローンは返済が主な目的ではないので、ローンにカードローンで申し込み直すと、追加融資ができます。

向いている人

おまとめローンと借り換えローンの特徴を紹介しました。

この特徴を踏まえて、それぞれどんな人が向いているのか見ていきましょう。

おまとめローンが向いている人はこちらです。

借り換えローンが向いている人はこちらです。

借入れ状況や返済状況、返済プランを考慮して、自分の適したローンを選んでください。