楽天銀行スーパーローンの審査を解説！申込手順や他社との違いも紹介

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供しているカードローンです。
楽天銀行は、窓口や実店舗を持たないネット銀行の最大手として知られています。

楽天銀行スーパーローンの申込みを検討している人は、どんな審査をされるのか気になりますよね。

この記事では、楽天銀行スーパーローンの審査基準や借入れまでの流れ、審査に通過するポイント等を解説します。
また、楽天銀行スーパーローンの概要と他社比較もしているのでぜひ参考にしてくださいね。

楽天銀行スーパーローンの審査基準と申込条件を確認しよう

楽天銀行スーパーローンに申し込む前に、審査通過の見込みがあるか確認してみましょう。
審査の基準や、申し込みに必要な条件について解説します。

審査基準を確認

楽天銀行を含め、金融機関は基本的に審査の基準を公表していません。

そのため、楽天銀行スーパーローンの審査基準を明言することはできませんが…
ここでは一般的に重要視されると言われている審査項目をご紹介します。

審査で重視されるのは以下の3項目です。

審査ではこれらの情報を基に、申込者の返済能力を判断します。
中でも特に重要視されるのは信用情報です。

信用情報とは…

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。

引用：指定信用情報機関CIC公式サイト

審査の際、金融機関は信用情報機関から過去の金融トラブルをチェックします。
延滞や債務整理の履歴は信用情報の「傷」となり、返済能力を疑われて審査に通りにくくなります。

信用情報に不安がある人は、ローンの申込み前に信用情報機関に情報開示請求を依頼してみましょう。
機関ごとに記録する信用情報が異なるため、請求先は以下を参考にしてくださいね。

楽天銀行スーパーローンの申込条件

楽天銀行スーパーローンを申し込むためには、以下の条件を全て満たす必要があります。

また、楽天銀行スーパーローンの保証会社は、楽天カード株式会社と三井住友カード株式会社です。
そのため、どちらかの保証審査を通過すればお金を借りることができます。

年齢条件

満20歳以上満62歳以下の人が申し込み対象です。
ただし、パート・アルバイトや専業主婦の場合は60歳以下となります。

安定した収入

具体的な収入額は公式に明記されていませんが…
「お勤めの人」と記載があることから、毎月固定給を得ている社会人が対象であると推測できます。

正社員だけでなく派遣やアルバイトの方も申込み可能です。
しかし、楽天銀行スーパーローンの審査では個人の返済能力を厳しくチェックされます。
日雇いや短期のアルバイト・無職の場合、安定収入とはみなされません。

他行で審査落ちした方の申込みも可能

他行のカードローンや消費者金融の審査に落ちた方も申込み可能です。
ただし、複数社に次々申し込むと「お金に困っている人」と疑われ、審査通過が難しくなります。
再申し込みの際は、1～2か月程度間をあけるのがおすすめです。

楽天カード株式会社と三井住友カード株式会社で金融事故を起こしていないか

過去に楽天カードなどで延滞、未払いなどを起こしたことがある人は要注意です。

楽天銀行スーパーローンは上記の2社で金融トラブルを起こした場合、審査落ちの可能性が非常に高くなります。
返済能力を疑われないよう、支払いや返済は確実に行いましょう。

楽天銀行スーパーローンで審査落ちする原因3つ

楽天銀行スーパーローンで審査落ちする原因として、以下の3つが挙げられます。
楽天銀行は審査基準を公表していませんが、これらは一般的に審査落ちの原因となり得る項目です。

申込み前に把握し、審査落ちの可能性を少しでも減らしましょう。

①過去に金融事故を起こしている

過去に金融事故を起こしていると、審査の際に不利になります。

これらの金融事故はすべて信用情報機関に記録され、約5年から最長10年間保管されます。

該当する人は、金融事故歴が消えるまで新たなカードローンの申込みを控えるか…
債務整理中でも融資可能な消費者金融の利用を検討しましょう。

②借入総額が年収の3分の1を超えている

借入れは本人の年収の3分の1を超えないよう貸金業法で定められており、これを総量規制と言います。

総量規制とは…

借り手の収入や借入状況、借入目的などに応じた適切な貸付条件などに照らして、借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり、「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。
この「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。

引用：日本貸金業協会

年収300万円の場合、貸金業者から借入れできる総額は最大100万円です。
既に他社から借入れしている場合、総量規制によって審査落ちする可能性があるため事前に確認しましょう。

③複数社から借入れしている

複数社から借入れを行うと、「お金に困っているのではないか」という印象を持たれます。
返済能力を疑われる原因になるため、注意しましょう。

無理の無い返済プランを立てることが重要です。

楽天銀行スーパーローンで審査に通るポイント3つ

楽天銀行スーパーローンの審査に通過するために、押さえておくべきポイントを3つ紹介します。
事前準備をしっかり行うことで、審査通過率を上げましょう！

①申込情報は正確に申告する

申込みの際は、情報を正確に申告しましょう。

入力した情報は、提出書類や証明書と必ず照合されます。
不備や虚偽の情報があると、確認のため手続きが遅れるだけでなく審査通過が難しくなる場合も。
資料をよく確認し、正確に入力するようにしましょう。

②他社からの借入れを整理する

他社からの借入状況は、審査で重要視される項目の一つです。
借入総額だけでなく、借入先が多い場合も審査通過に不利になります。

既に複数社から借入れがある人は、今借りている分を完済するか…
「おまとめローン」を利用して、できるだけ借入件数を減らしましょう。

③会員ランクを上げる

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査の優遇があります。
審査通過率を上げるためには、会員ランクを上げることも有効な手段のひとつです。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天会員は以下のようにランク付けされており、楽天ポイントの獲得数と獲得回数によって決まります。

レギュラーランク	ポイント対象の楽天サービスご利用で、ポイントを獲得
シルバーランク	過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールドランク	過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナランク	過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンドランク	過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

楽天サービスを積極的に利用して、会員ランクを上げましょう。

ただし、楽天サービスでトラブルを起こすと審査通過率が低くなる可能性もあります。
必ず審査に落ちるとは言えませんが…
ブラックリスト入りしていない場合も、楽天側にとってリスクがあると審査通過は難しくなるでしょう。

楽天銀行スーパーローン申込みから借入れまでの5ステップ

楽天銀行スーパーローンの申し込みから借入れまでの流れを解説します。
審査の申込みは24時間いつでも可能ですが、申し込んだタイミングが土日や深夜の場合は、平日に持ち越されます。

①公式ホームページから申込み

楽天銀行スーパーローンはWeb申込みのみ。
郵送は行っていません。
また、楽天銀行の口座や楽天IDをお持ちの方は専用フォームからの申込みで個人情報の入力を省略することができます。

申込みが完了すると、仮審査に移ります。
楽天銀行スーパーローンの仮審査は、スコアリングシステムを活用したコンピューターによる審査です。

楽天銀行スーパーローンは銀行系ローンですが、仮審査の結果通知は比較的早めです。
審査の結果は最短で当日に判明します。

しかし繁忙期には、仮審査の結果通知までに3日以上かかるケースも。
審査の結果がなかなか出ないと不安になりますが…
審査が長引いている場合は進捗を報告するメールが届くので安心してくださいね。

②在籍確認

在籍確認が取れないと、仮審査に通過しても本審査で否決される可能性があります。

また、在籍確認において、年収や勤務先を偽るのは絶対にやめましょう。
信用情報機関への問い合わせですぐにバレてしまいます。
もちろん、申込み時の入力を間違わないことも重要です。

在籍確認の方法とタイミング

楽天銀行スーパーローンは、電話による在籍確認が必ず行われます。
在籍確認が行われるのは、スコアリングによる仮審査に通過した後です。

一般的なカードローンでは在籍確認の後に審査結果が通知されるため、タイミングに注意しましょう。
不安な人は本人確認の電話の際、在籍確認の日時について相談しておくと安心です。

楽天銀行HPには、在籍確認について以下のような記載があります。

ご勤務先での在籍、また、ご契約内容をお電話にて確認をさせていただいております。社名は名乗らず個人名でご連絡いたしますが、社名を尋ねられた場合や社名開示のご希望があった場合、また当行が必要と判断した場合は「楽天銀行」と名乗らせていただく場合がございます。参照：カードローンの疑問・質問にお答えします

在籍確認の電話は担当者の個人名でかかってくるため、基本的に勤務先に申込みがバレる心配はありません。
楽天銀行の社名を名乗る場合も、カードローンの在籍確認であることは明かさないので安心してくださいね。

自分で電話を受けるのがベストですが、他の人が電話を受けた場合も在籍確認がとれたと判断されます。
電話にかかる時間は1～2分。
氏名や電話番号等の個人情報により本人確認が済めば完了です。

在籍確認の電話がくる曜日や時間帯

楽天銀行スーパーローンの場合、在籍確認は平日の営業時間内に行われます。
専用窓口の営業時間は朝の9時から20時までです。

時間指定はできませんが、専用窓口に連絡をしておけば曜日指定やおおまかな時間指定も可能。
もし勤務先に電話がつながらず在籍確認が取れなかった場合、後日改めて電話をかけてくれます。

しかし在籍確認が翌日以降にズレれてしまうと審査完了までの時間が延びてしまうため…
初回の電話でクリアできるように事前準備をしっかり行っておきましょう。

審査が混雑しない時期や時間帯を狙って申込むことも大切です。
カードローンの申込みは、GWなどの大型連休の前後や新生活の準備シーズンに増加します。
できるだけ閑散期に審査の申込みをすると良いでしょう。

平日の午後17時以降は退勤後に申込み手続きを取る人が多い為、在籍確認も混雑する傾向があります。
また、お昼休みに当たる平日の正午から午後1時の間も混雑傾向です。

在籍確認を1回で終わらせるために、申込者が確実に電話を受けられる電話番号を申告しておきましょう。
在籍確認の電話は、申込フォームに入力した勤務先の電話番号に掛かってきます。

また大企業の場合は代表番号ではなく、申込者が在籍する事業所等の番号を伝えておきましょう。
派遣社員の場合も、派遣先の電話番号を記入してください。

一番確実な方法は、在籍確認当日までに同僚や上司に楽天銀行から電話が掛かってくることを伝えておくことです。
自ら申告しておけば、会社のスタッフに勘ぐられたり疑われることもなくなります。

③審査の結果に関わらず通知が来る

申込みが終わった時点で入会完了メールが届き、その次に仮審査の結果が届きます。
仮審査の結果に関わらず、メールは必ず来るので到着を待ちましょう。

また、審査の結果は電話とメールの両方で通知されます。
その後、二次審査となる本審査の時点で勤務先への在籍確認が完了すれば、全ての審査が完了です。

審査通過すると、申込者である本人に契約内容の確認電話が来ます。

④本人確認書類や収入証明書を提出

審査を受ける前にあらかじめ必要書類を準備しておくと、審査の時間が短縮できます。
必要書類は以下の通りです。

本人確認書類のうち、以下のいずれか1点のコピーを用意しましょう。

収入証明書の提出が必要な場合は、以下のいずれか1点をコピーしてください。

なお自営業・法人代表の方は、限度額100万円以下の場合でも以下の書類を所得証明書として提出する必要があります。

⑤ローンカード発行・利用開始

すべての手続きが終われば「楽天銀行スーパーローンカード」が発行されます。
全国のコンビニにある提携ATMで、最短当日から利用可能です。

ローンカードの郵送は避けられないので注意

ローンカードは口座振込依頼書と一緒に簡易書留で契約先住所へ送付されます。
この簡易書留の発行は申込者の都合で省略することができず、受取り日時指定もできないため注意しましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に関してよくある質問3つ

楽天銀行スーパーローンの審査に関してよくある質問を3つまとめました。

Q1. 楽天銀行スーパーローンの申込みや利用は周囲にバレる？

A. 基本的にバレませんが、郵送物やカードの管理に注意が必要です。

周囲に借り入れがバレる可能性があるのは、主に以下のようなタイミング。

• ローンカード・口座振込依頼書が届いたとき
• ローンカードを見られたとき
• 借入返済の明細書を見られたとき
• 返済が滞ったとき

契約完了後、発送されるローンカードの受取りには注意しましょう。
簡易書留の封筒には「楽天銀行」と記載されているため、封筒でカードローン契約がバレることはありませんが…
開封すればバレてしまいます。

また、カードローンはカード現物や明細書を見られて、ふとした拍子に借り入れがバレる可能性があります。
ローンカードや明細書は家族の目にとまらない所に保管することをおすすめします。

なお、ローンカード・口座振込依頼書以外のダイレクトメールなどの送付を止めることは可能です。
送付停止を希望する場合は、カードデスクに相談して下さい。

申込みから契約の間の手続きについては、以下の理由から家族にバレる可能性はほぼありません。

• 配偶者の同意や収入証明書の提出不要
• 審査後の配偶者への在籍確認や電話連絡は実施されない

ただし、特に注意してほしいのが、毎月の約定返済の口座引落しができなかった場合。
自宅に電話がかかってきたり、支払い催促の郵送物や振込書が届きます。
返済遅れをしないのが一番ですが、返済が難しい時は速やかに担当窓口へ連絡・相談しましょう。

Q2. 楽天銀行スーパーローンに審査落ちしても再申し込みできる？

A. 再申し込みは可能ですが、6か月以上あける必要があります。

直近6か月以内に楽天銀行スーパーカードに申込みしている場合は申請できません。
また、前回の申込みから6か月間経過していても必ず審査に通過するとは限らないため注意しましょう。

審査基準を満たさないまま申込みをすると、自動審査ではねられて信用情報に傷が付いてしまいます。
楽天銀行スーパーローンの審査基準をクリアしているか、しっかり確認してください。

Q3. 楽天銀行スーパーローンの申し込みだけで楽天ポイントをもらえる？

A. 楽天銀行スーパーローンの申込みと新規入会で、楽天ポイントをもらえます。

楽天銀行スーパーローンでは、新規入会者を対象に特典やキャンペーンを実施しています。

どちらも「専用ページからの申込み」と「新規入会」が必要です。
申込みだけで借入れしない場合でも、プレゼントの対象となります。

楽天銀行スーパーローンの概要と他社比較

楽天銀行スーパーローンを、他行カードローンや消費者金融と比較しました。
金利に差はある？いくら借りれる？など…
気になる各社の違いを確認してみましょう。

楽天銀行スーパーローンの概要

楽天銀行スーパーローンは、WEB上で申込を完結できる点、金利が低い点が人気のカードローンです。
初めての方でも安心して申し込めるので、ぜひ活用してみてください。

以下が楽天銀行スーパーローンの商品概要です。

年齢条件	満20歳以上62歳以下（パート・アルバイトは60歳以下）
実質年率	1.9%〜14.5%
借入限度額	最大800万円
審査結果	最短当日
パート・アルバイトの申込	可能
備考	楽天会員ランクにより優遇※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

融資対象が広く、パートやアルバイトの人でも申込みできます。
即日審査にも対応しているため、急いで借りたいときにも便利。

幅広い層の人にとって利用しやすいカードローンと言えるでしょう。

楽天銀行スーパーローン利用限度額ごとの設定金利

楽天銀行スーパーローンの限度額ごとに設定される金利を以下の表にまとめました。

ご利用限度額	お借入利率（年利）
800万円	1.9%～4.5%
600万円以上800万円未満	2.0%～7.8%
500万円以上600万円未満	2.5%～7.8%
350万円以上500万円未満	2.9%～8.9%
300万円以上350万円未満	2.9%～12.5%
200万円以上300万円未満	3.9%～14.5%
100万円以上200万円未満	6.6%～14.5%
100万円未満	14.5%

利用限度額が1万円少ないだけで、場合によっては高い金利が適用されるということが分かります。

金利は契約者の信用度や取引実績によって変動し、同じ限度額でも金利に差が出ることがあります。

契約者の信用度は年収や勤務先、勤務年数なども加味され…
勤続年数が短い場合や、他社からの借入履歴がある場合は、金利が高くなる傾向にあります。

しかし、他社からの借入履歴があるからと言って、必ずマイナスになるわけではありません。
借入れを完済している場合は、完済の実績があることで金利が下がることもあります。

楽天銀行スーパーローンも他社カードローンと同様、信用度の高い人が優遇されます。
信用度が高いと貸し倒れするリスクが少ない為、低い金利を適用できるのです。

使い続けることで金利が下がっていく

金利を下げる方法として一番現実的なのは、楽天銀行スーパーローンを使い続け、取引実績を積み重ねることです。
正常な借入れと返済を繰り返していれば自然と蓄積されていきます。

取引実績の蓄積により楽天銀行からの信用度が高くなり、限度額の増額や金利引き下げの可能性があがります。
返済能力や属性を変えるのは容易ではありませんが、取引実績の積み上げは誰でも可能。
正しい借入れ・返済を繰り返し、積極的に金利の引き下げを狙いましょう。

ただし、返済の延滞をしてしまうと取引実績に傷が付き、信用度も一気に下がってしまうので注意が必要です。

楽天銀行スーパーローンと他社比較

楽天銀行スーパーローンと他社の金利や限度額をまとめました。
借入れ額に応じた適用金利も比較しているので、参考にしてくださいね。

金融機関・カードローン名	上限金利	限度額
楽天銀行スーパーローン	年14.5%	最大800万円
三井住友銀行カードローン	年14.5%	10万円～800万円
三菱UFJ銀行バンクイック	年14.6%（※）	500万円
みずほ銀行カードローン	年14.0%	800万円
オリックス銀行カードローン	年14.8%	800万円
ジャパンネット銀行カードローン	年18.0%	800万円
アコム	年18.0%	800万円
プロミス	年17.8%	500万円
アイフル	年18.0%	800万円
SMBCモビット	年18.0%	800万円
レイク	年18.0%	500万円

※バンクイックの金利：年1.8％～14.6％

メガバンクが扱うカードローンの上限金利は、概ね14.0～15.0%。
楽天銀行の上限金利は年14.5%なので、銀行カードローンの平均的な金利と言えます。

一方でアコムやアイフルなどの消費者金融の上限金利18.0%と比較すると、楽天銀行スーパーローンは3.5%程度。
かなり低めに設定されていることがわかりますね。

楽天銀行スーパーローンの金利は、限度額に応じて年1.9%～14.5%の範囲内での設定となります。
金利の幅自体は他銀行と比較しても、決して高いものではありません。

しかし、利用者数が多い「限度額100万円以下」「限度額100万円超200万円以下」の範囲で比較すると…
楽天銀行スーパーローンの金利は若干高めの印象を受けます。

金融機関名	100万円未満の金利	100万以上～200万円未満の金利
楽天銀行スーパーローン	年14.5%	年6.6%～14.5%
三菱UFJ銀行バンクイック	年13.6%～14.6%	年10.6%～13.6%
三井住友銀行カードローン	年12.0%～14.5%	年10.0%～12.0%
みずほ銀行カードローン	年14.0%	年12.0%
ソニー銀行カードローン	年13.8%	年9.8%

特に、初回申込時は上限金利が適用されることが多いです。
限度額が200万円より低い場合、すでに契約している銀行カードローンより金利が高くなるケースも。

しかし、限度額300万円を超える契約になると、下限金利は他銀行カードローンより低めの設定となります。
他行と比較して金利が安くなる可能性は十分あるため、安心してくださいね。

銀行・カードローン名	300万以上～350万円未満の金利
楽天銀行スーパーローン	年2.9%～12.5%
三菱UFJ銀行バンクイック	年6.1%～7.6%
三井住友銀行カードローン	年7.0%～8.0%
みずほ銀行カードローン	年7.0%
ソニー銀行カードローン	年6.0%

楽天銀行スーパーローンは、審査後に契約内容確認の電話があります。
その時点で金利をしっかり確認し、納得の上契約を結ぶようにしましょう。

楽天銀行スーパーローンに初めて申込んだ人の口コミの中には、「限度額が思った以上に低かった」という声も。
一方で、「申込みで申告した以上の限度額の提案があった」という口コミも少なくありません。

気になる人は、公式ホームページで詳細を確認してみましょう！

商号：楽天銀行株式会社 登録番号：関東財務局長（登金）第609号