借金を減らしたいと思っても、いきなり弁護士に相談するのは勇気がいりますよね。
そんな時おすすめなのが、借金減額診断です。
本記事では、借金減額診断のからくりとデメリットを徹底解説します。
「怪しいサイトじゃないの？」と不安な人は、ぜひ参考にしてください。
また、債務整理についての詳しい説明や、おすすめの法律相談事務所もご紹介。
借金の負担を少しでも減らせるようサポートします。
- 借金減額診断のからくりと安全な理由
- 債務整理の種類や特徴、手続きにかかる費用
- 借金減額診断のデメリットと対処法
- 借金減額診断の操作方法
- おすすめの法律相談事務所
借金減額診断は怪しい？からくりと安全性を解説
借金減額診断を運営しているのは、弁護士事務所や司法書士事務所。
匿名でプライバシーも守られているため、安心して利用できます。
簡単な質問に答えることで、借金減額の可否や減額方法まで教えてもらえます。
また、過払い金のチェックも可能です。
借金減額診断について、3項目に分けて解説します。
借金減額診断は怪しい？
借金減額診断（借金減額シミュレーター）とは…
「借入金額」「返済期間」「現在の返済状況」を入力するだけで、借金を減額できるか診断するツールです。
WEB上で利用できるため、いつでも気軽に診断できるのがメリット。
しかし「借金が減る」と聞くと、「怪しい」と感じてしまう人もいるかもしれません。
借金減額診断を運営しているのは、弁護士や司法書士が所属する正規の事務所です。
匿名で利用でき、強引な勧誘や違法な取り立ては行われないため、安心して利用できますよ。
また、診断を通じて任意整理や過払い金返還請求といった債務整理の手段を、専門家から提案されるケースもあります。
借金減額診断は「専門家に相談するのは不安」という人でも、自分の状況を把握するきっかけとなる、安心の第一歩。
「相談するのはちょっと怖い」と感じる人にとってもハードルをぐっと下げてくれるツールといえるでしょう。
借金減額のからくりは債務整理？種類や特徴を詳しく解説
債務整理とは、借金を減額または免除するための手続きの総称です。
裁判所への申し立て、もしくは貸主との交渉により借金を減らすことができます。
債務整理は主に「任意整理」「個人再生」「自己破産」「特定調停」の4種に分かれます。
それぞれの特徴を以下の表にまとめました。
| 種類 | 任意整理 | 個人再生 | 自己破産 | 特定調停 |
| 裁判所への申立て | なし | あり | あり | あり |
| 減額対象 | 主に将来利息を免除 | 家などの財産を残して借金を8～9割減額 | 借金支払い義務を全て免除 ※一部の債務を除く | 主に将来利息を免除 |
| 費用 （1社あたりの目安） | 5～15万円程度 | 50～80万円程度 | 50～130万円程度 | 数千円程度 |
| こんな人におすすめ | 裁判所への申立てをせず毎月の返済額を減らしたい人 | 財産は残して借金を大幅に減らしたい人 | 返済が全くできない状態の人 | 手続きにかかるコストを抑えたい人 |
任意整理と特定調停の違いは「裁判所への申立て有無」です。
弁護士を通さず裁判所の仲介によって貸主と交渉するため、費用を大きく抑えることができます。
しかし、不成立になる可能性が高いことから、あまり利用されることはありません。
個人再生や自己破産は借金を大きく減額することができますが…
手続きにかかる費用も高額です。
特に自己破産については、返済が不可能になった場合の最終手段と考えてよいでしょう。
どの債務整理を利用すべきかは、借入や収入・財産状況で異なります。
判断が難しい場合に相談できるのが、弁護士や司法書士です。
「借金が減るなんて嘘でしょ？」と不安に感じることもあるかもしれません。
しかし債務整理は法律で認められた手続きであり、専門家がしっかり対応してくれるため、安心して利用できますよ。
自分で債務整理してもいいの？
債務整理は、弁護士等を利用せず自分で手続きを行うことも可能です。
その場合、手続きにかかる費用はありません。
しかし、債務整理の手続きには大変な時間と手間がかかります。
自分で手続きを行う場合、手続き期間中も返済が続くため…
債務整理の手続きが完了するまでの返済額が、依頼費用を上回ってしまうことも。
手続きは、弁護士や司法書士に依頼することをおすすめします。
借金減額診断を利用しても大丈夫！安心できる3つの理由
借金減額診断を安心して利用できる理由は3つあります。
- 弁護士事務所や司法書士事務所が運営している
- 匿名で利用できる
- 債務整理をするかどうかは自分で決められる
借金減額診断を運営しているのは、弁護士事務所や司法書士事務所。
得体のしれない悪質業者ではないので、心配は無用です。
診断にはメールアドレスや電話番号などの入力が必要になりますが…
氏名については匿名可能のため、安心してくださいね。
情報を受け取った法律事務所は、借金の減額可否だけでなく、減額の方法も教えてくれます。
過払い金が生じていないかもチェック可能です。
内容によっては詳細な聞き取りが必要になりますが、借金に悩んでいる人は一度相談してみましょう。
また、借金減額診断を利用しても、必ず債務整理を行わなければならないわけではありません。
借金減額診断のデメリット3つと対処法
借金減額診断のデメリットは以下の3つ。
メールアドレスと携帯電話番号を入力する必要がありますが…
氏名については多くの会社が匿名での相談を可能としています。
また、相談内容によっては診断後に電話がかかってくるケースも。
電話が苦手な人のために、電話なしで診断する方法もご紹介します。
デメリット①個人情報の入力が必要
借金減額診断に必要な情報は、一般的に以下のような項目です。
- 借入金額
- 返済期間
- 返済状況
- 氏名（匿名）
- 連絡可能なメールアドレス
- 携帯電話番号
個人情報のうち、「氏名」については多くの会社が匿名可能としています。
氏名を明かさず減額相談ができるのは安心ですね。
しかし、メールアドレスと携帯電話番号については実際に連絡が取れるものを入力する必要があります。
個人情報を明かしたくない人にとっては、デメリットと言えるでしょう。
デメリット②電話がかかってくる可能性がある
借金減額診断は、あくまで借金減額のための「入口」です。
診断後は、より具体的な相談や手続きに進むため…
弁護士事務所等から電話による連絡が入る可能性があります。
しつこい営業はありませんが、電話が苦手な人は抵抗を感じてしまうかもしれません。
電話なしで診断を受ける方法はあるのでしょうか？
電話なしで借金減額診断を受ける方法
借金減額診断は、電話なしでも相談可能です。
電話を受けたくない人は、事務所から送られるメールに「メールでのやり取りを希望します」と返信しましょう。
電話に比べてやり取りに時間はかかってしまいますが、自分のペースで相談や手続きを進めることができます。
デメリット③正確な診断ができない
借金減額診断は、入力した情報だけをもとに結果を出す簡易的な診断ツールです。
そのため、個人が抱える背景や借入状況の細かい違いまでは考慮されません。
実際には、借入件数や返済遅延・家計の状況など、個人の事情によって減額の可否は大きく変わってきます。
借金減額診断はあくまで「目安」として利用するものであり、正確な診断や最適な対応策までは導けない点に注意が必要です。
「自分の場合はどうなの？」と感じた場合は、早めに弁護士や司法書士などの専門家に相談しましょう。
より現実的かつ、具体的な解決策が見つかる可能性があります。
不安な気持ちを抱えたまま一人で悩まず、正しい情報を得ることが、借金問題を解決する近道です。
借金減額診断で必要な3つの情報
借金減額診断をするときには、いくつかの基本的な情報を入力します。
これは、借金減額の可能性や債務整理の手続きを判断するために必要な情報です。
ここでは、主に3つの情報について解説します。
借入れの時期
借入時期は、借金減額診断の中でも特に重要な情報のひとつです。
なぜなら、借入時期によっては過払い金が発生している可能性があるから。
例えば、2010年6月17日以前に借入れをしていた場合、上限を超える金利で借金をしていた可能性があります。
もし該当すれば、過払い金が戻ってくるケースも。
2010年6月18日以降の借入れは、法改正により適正な金利が適用されているため、過払い金が発生しません。
また、借入期間が短い場合は債務整理ができないことも•••
そのため借入時期は、過払い金の有無だけでなく、債務整理が可能かどうかを判断する材料にもなります。
安定した収入と返済が可能か
借金減額診断では、現在どの程度の収入があり、毎月どれくらい返済できるかという情報も欠かせません。
これは、どの債務整理の方法が適しているかを判断するために必要です。
例えば、毎月安定した収入があり、ある程度の返済が見込める場合は、任意整理や個人再生。
返済を続けながら借金を減らすという方法が有効でしょう。
利息軽減や返済期間などの調整が行われ、無理のない返済が可能となります。
一方、収入が不安定で返済が難しい場合には、最終手段として自己破産を選択せざるを得ないケースも。
収入状況は、どのような手続きを選べるかという点で大きく関わってきます。
返済期日から5年以上経過しているか
借金には、一定期間が経過することで返済義務が消滅する「消滅時効（民法第166条）」という制度があります。
最後の返済期日から5年以上が経過している場合、一定の条件を満たせば時効を援用することが可能です。
この時効の制度が認められれば、借金を返済する義務がなくなります。
つまり、借金がなくなる可能性があるというとても大きなメリットがあるのです。
ただし、5年以上経っていれば自動的に時効が成立するわけではありません。
時効が成立するには、一定の条件が必要です。
この情報をもとに、借金減額診断では時効援用が可能かどうか判断されることがあります。
まずは借金の返済期日がいつだったかを確認し、該当する場合は専門家に相談するのがおすすめです
借金減額診断の操作方法を解説
借金減額診断の操作方法は以下の通りです。
実名ではなくてもOKです。借金減額診断は無料なので利用しやすいです。
※借金減額診断は無料で利用できます。
現在の借入金額が選択肢3つに分かれているので、該当するものを選びます。
- 0～49万円
- 50～200万円未満
- 200万円以上
借入期間を選択します。
3つの選択肢から該当するものを選びましょう。
- 0～5カ月未満
- 5カ月～10年未満
- 10年以上
返済状況を選択します。
返済状況や収入の有無は、重要な項目です。
正直に答えましょう。
- 支払うことはできているが、できれば減らしたい
- 定期収入はあるが、支払いができていない
- 定期収入がなく、支払いができていない
氏名は匿名可能です。
連絡可能なメールアドレスと電話番号を入力します。
電話番号は固定電話の入力ができないので注意しましょう。
入力ミスがある場合、以下のようなエラー画面が表示され、先に進むことができません。
エラー画面が出た場合は、項目を修正して次へ進んでください。
入力は正確に行いましょう。
診断結果は最短で当日中に知ることができます。
借金減額診断をやってみよう！おすすめ法律事務所6選
大手の法律事務所では、借金減額診断を利用して無料診断を提供しています。
おすすめは、事務所の所在地や弁護士のプロフィール・顔写真を公開している大手6社。
全国対応かつメールでの結果連絡にも対応可能です。
電話なしで診断したい人も、ぜひ参考にしてください。
①相談実績が多くシミュレーションもわかりやすい！司法書士法人「赤瀬事務所」
【司法書士法人 赤瀬事務所】の借金減額診断はこちらから
司法書士法人「赤瀬事務所」は、2020年に法人登記された新しい事務所です。
司法書士としての豊富なキャリアを誇ります。
50,000件以上の相談実績と16,000件以上の解決実績を持ち、特に債務整理において高い専門性を発揮。
所在地は大阪ですが、オンライン相談も対応可能です。
全国どこからでも気軽にご相談いただけます。
相談費用は完全無料ですので、借金問題でお悩みの方は安心してご利用ください。
赤瀬事務所は、他の事務所と比較してもコストパフォーマンスの良さが魅力です。
依頼者の負担を最小限に抑えた、明瞭で良心的な料金設定が強みです。
- 着手金：0円～（任意整理でも和解成立の有無に関わらず）
- 解決報酬金：22,000円（税込）
- 手数料：0円
| 事務所名 | 司法書士法人赤瀬事務所 |
|---|---|
| 所属 | 大阪司法書士会 |
| 代表司法書士 | 赤瀬丈晴 |
| 所在地 | 東大阪府大阪市北区西天満2-6-8 堂島ビルヂング416号室 |
| 電話番号 | 06-6315-0204 |
【司法書士法人 赤瀬事務所】の借金減額診断はこちらから
②実績抜群の司法書士事務所「はたの法務事務所」
【はたの法務事務所】借金減額の相談はこちら
はたの法務事務所が対応する債務整理の相談件数は、20万件以上。
実績抜群の司法書士事務所です。
債務整理に強い司法書士が多く在籍し、1人ひとりに合ったサポートを提供しています。
ただし、140万円を超える債務整理の場合は注意が必要。
司法書士は、1社あたり140万円を超える場合に債務整理を行うことができません。（司法書士法）
その場合は弁護士事務所に依頼しましょう。
債務整理を専門に扱っている司法書士事務所なので、培ったノウハウでバッチリサポートしてくれます。
借金減額に関する相談料・着手金が無料で、全国どこでも無料で出張相談をしてくれるなど、債務整理にかかるコストが低いのも特徴です。
【はたの法務事務所】借金減額の相談はこちら
③24時間申し込み可能！弁護士法人「響」
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弁護士法人「響」は、借金問題の解決を得意としている弁護士事務所。
40名以上の弁護士が所属し、特別顧問の弁護士も多数在籍しています。
債務整理の実績も豊富です。
東京、北海道、大阪、兵庫、香川、沖縄に計8つの事務所を構えており、全国どこからでも対応可能です。
弁護士法人・響が債務整理で重視するポイントは3つです。
1つ目は借金の督促ストップで、借入先金融会社に介入通知を送付することで督促を止めます。
2つ目は全国対応で、24時間・365日相談を受け付けています。
3つ目は全ての法律相談が無料で、着手金や報酬金は分割払いが可能です。
| 事務所名 | 弁護士法人・響 |
|---|---|
| 所属弁護士会 | 第二東京弁護士会 |
| 代表弁護士 | 西川研一（第二東京弁護士会所属第36318号） |
| 所在地 | 東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階（西新宿オフィス） |
| 電話番号 | 0120-000-986 |
「響」の借金減額相談は無料です。
匿名で利用でき、24時間いつでも受け付けています。
質問内容は簡単で、相談結果は後日返信。
相談結果を元に、専門の弁護士に相談することも可能です。
- 現在の借入金額を3択から選ぶ
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④匿名利用で安心「サンク総合法律事務所」
サンク総合法律事務所の借金減額相談はこちらから
弁護士法人「サンク総合法律事務所」は、東京都中央区に事務所を構える法律事務所。
8名の弁護士が所属し、特に借金問題の解決に積極的です。
債務整理に強い弁護士が複数在籍し、個々の借金状況に合わせたサポートを提供しています。
サンク総合法律事務所は全国対応が可能で、遠方の場合もメールや電話での相談に対応しています。
借金の減額を実行する場合の着手金や報酬金も良心的で、任意整理を法律事務所に依頼する平均的な相場です。
| 事務所名 | 弁護士法人サンク法律事務所 |
|---|---|
| 所属弁護士会 | 第二東京弁護士会 |
| 代表弁護士 | 樋口卓也（第二東京弁護士会所属第29906号） |
| 所在地 | 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階 |
| 電話番号 | 0120-281-739 |
サンク法律事務所は3つの簡単な質問に答える減額相談ができます。借金に苦しんでいる人は是非試してみてください。
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⑤わかりやすい簡単操作で安心！司法書士法人「みつ葉グループ」
司法書士法人みつ葉グループは、東京都港区浜松町にオフィスを構える大手法律事務所です。
司法書士法人以外にも弁護士法人、行政書士法人、土地家屋調査士法人を有します。
借金の悩み相談から減額交渉まで、専属チームが親身になってサポート。
依頼者の現状をもとに借金から抜け出せる環境作りを提案します。
みつ葉グループは借金問題解決の身近なパートナーとして協力してくれます。
| 事務所名 | 司法書士法人みつ葉グループ |
|---|---|
| 代表司法書士 | 島田雄左（福岡県司法書士会）・宮城誠（東京司法書士会） |
| 所在地 | 東京都港区虎ノ門5-12-11 NCOメトロ神谷町4階・5階 |
| 電話番号 | 0120-56-9911 |
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|---|---|
| 所属弁護士会 | 第一東京弁護士会 |
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| 所在地 | 東京都港区六本木一丁目8番7号 MFPR六本木麻布台ビル11階 |
| 電話番号 | 0120-170-316 |
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借金減額診断についてのよくある質問3つ
借金減額診断を利用する前に知っておきたい3つのQ＆Aをまとめました。
- 借金減額診断は詐欺じゃない？
-
借金減額診断は弁護士事務所や司法書士事務所が提供する無料サービスです。
しかし、「申込時に診断料が必要」などと嘘を言ってくる悪質業者も存在します。
診断時に費用請求された場合は詐欺の可能性があるので、連絡を取らないでください。 - なぜ借金を減らせるかどうかわかるの？
-
借金減額診断は、「債務整理」を前提としています。
弁護士や司法書士に相談することで、合法的に借金の減額ができる可能性があります。 - ブラックリストに載ることはないの？
-
ブラックリスト入りとは、信用情報機関に事故情報が記録された状態を指します。
借金減額診断を利用しただけでブラックリストに載ることはありません。
また、弁護士や司法書士に相談しても事故情報にはなりません。