消費者金融おすすめランキング15選【2024年最新】

消費者金融は、テレビCMを打っているような大手消費者金融から中小の消費者金融まで、全国に数多くあります。

この記事では消費者金融の選び方から、各社の金利、審査時間、審査通過率などの特徴を比較し、おすすめの消費者金融について解説します。

目次

消費者金融おすすめのランキングを比較【2024年最新】

もしあなたが消費者金融での借入がはじめてならば、大手の消費者金融への申し込みをおすすめします。

消費者金融は国が認可した日本貸金業協会という法人団体に加入している正規の会社です。ですから大手はもちろんのこと違法業者ではありません。

大手の消費者金融は融資スピードが早くサービスが充実している為、はじめは利用者の多い大手から借りるのが定番だからです。

消費者金融を比較するポイントは以下の通りです。

消費者金融を比較するポイント
  1. 人気度
  2. 金利の低さ
  3. 融資の速さ
  4. 審査の通りやすさ
  5. 周囲へのバレにくさ
  6. サービス充実度

初めて消費者金融を利用する方は、信頼できる会社なのか不安になるのは当然です。ですから信頼できる会社かどうかは大変重要です。

大手消費者金融に関しては信頼度に全く問題はありませんので、最も顧客から選ばれているところにするのもおすすめです。

また、金利に納得できるか、融資スピードは満足できるかといった機能面で優れた消費者金融を選ぶ方法や、審査の通りやすさや周囲にばれないどうかも非常に大事です。

少額の借入を希望している方は、 お得に借りられる無利息期間サービスなどの充実度を重視するのもよいでしょう。

プロミスは申込数と顧客満足度が高く人気度を重視する方にぴったり

プロミスの最短15秒事前審査はこちら

1番人気で安心できるところを選びたいという方にはプロミスがおすすめです。

その理由は「期間内の申込数」と「顧客満足度」の2点において高い数字を持っているからです。

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金利4.5%~17.8%
借入限度額1万円~500万円
審査にかかる時間最短20分 ※
審査通過率39.1%
無利息期間30日間


※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

消費者金融の大手5社の中でSMBCモビットを除く4社は対象期間の新規申込数を公表しています。

この数字を比較すると、プロミス・アイフル・アコムの3社は特に多くの申込みがあることが分かります。中でも最も選ばれているのはプロミスで、6か月間で29万人以上の方が申込をしていることが分かりました。

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消費者金融名申込数(2024年3月期)
プロミス291,801人(参考:プロミス月次データ2024年3月期
アイフル187,074人(参考:アイフル月次推移2024年3月期
アコム508,100人(参考:アコムマンスリーレポート2024年3月期
レイク359,00人※2023年6月のみ(参考:SBI新生銀行データブック2024年3月期
SMBCモビット非公開

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プロミスは金利を重視する方にもおすすめ

金利の低さを重視する方にもプロミスはおすすめです。なぜなら、プロミスは上限金利が他社よりもやや低く設定されているからです。

大手消費者金融は借入額によって金利が変わる変動金利型になっており、借入残高が少ないほど金利が高くなります。

はじめての借入は少額融資からになる場合が多いですから、消費者金融を選ぶ上で金利を見るときは上限金利をチェックしましょう。さらに上限金利が低いところで借りたいとなるとやはり、銀行のカードローンがおすすめです。

大手各社を比較するとプロミスの上限金利は他社よりもやや低くなっています。

また、下限金利には一見差があるように見えますが、これは各社の借入限度額に依存した数字なので注意しましょう。

例えば、プロミスの下限金利は4.5%でアコムは3.0%ですが、プロミスの借入限度額は500万円でアコムは800万円です。アコムで500万円を借りる場合の下限金利は4.7%なのでやはりプロミスの方がやや低い水準になっているのです。

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社名金利(実質年率)
プロミス4.5%~17.8%
アイフル3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
レイク4.5%~18.0%

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SMBCモビットは職場への電話確認と郵送物なしなので周囲にバレにくい

SMBCモビットのWEB完結申し込みはこちら

消費者金融を利用するにあたって職場の人や家族に利用をバレたくないという方も多いです。

そういう方にはWEB申込で職場への電話確認も自宅への郵送物もなしに出来るSMBCモビットがおすすめです。

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金利3.0%~18.0%
借入限度額1万円~800万円
審査にかかる時間最短30分(※)
審査通過率非公開
無利息期間なし

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

消費者金融でお金を借りるときには職場への電話で在籍確認をされるのが一般的です。SMBCモビットは職場への確認を書面で済ませることが出来るので、電話による在籍確認なしにできます。

自宅への郵送物で家族に知られてしまうケースも避けたいですね。その場合は郵送物の有り無しもチェックしておきましょう。

しかし、実際には職場への電話も自宅への郵送物も消費者金融からであることは分からないように配慮されているので、バレる心配はほとんどする必要がありません。

それでもわずかなリスクをなくしておきたい方はSMBCモビットを選ぶのが良いでしょう。

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社名職場への電話確認自宅への郵送物
SMBCモビットWEB完結ならなしなし
アイフル原則なしあり
アコム原則、電話による在籍確認なし原則なし
プロミス担当者の個人名でありなし
レイク担当者の個人名でありなし

SMBCモビットのWEB完結申し込みはこちら

アコムは新規成約率が高いので初めての消費者金融なら最適

審査に通過できるか不安な方には新規成約率の高いアコムがおすすめです。

「はじめてのアコム」と言われるように、アコムは一社目のカードローンに選ばれることが多いため審査通過率が高いようです。

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金利3.0%~18.0%
借入限度額1万円~800万円
審査にかかる時間最短20分※
審査通過率42.0%
無利息期間30日間

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットを除いた4社が公開している月次データから、新規申込者数と新規成約数を参照して成約率を割り出しました。

40%を下回るところが多い中、アコムは42%と他社よりも高い数字になっています。

レイクとアイフルの数字がやや上位2社と開いていますが、この2社はすでにアコムやプロミスなどから借りている方が申し込みをするケースもあるため通過率に影響しているという考えも出来ます。

しかし注意するべきなのは、どの消費者金融も50%を超えるところはないようにやはり審査が甘いとは言えないということです。

審査通過率を参照することも重要ですが、確実に通過するために事前にしっかりと準備をするということが何より大事であることは覚えておきましょう。

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社名新規成約率(2021年3月期)
アコム42.0%(参考:アコムマンスリーレポート
プロミス39.1%(参考:プロミス月次データ
レイク35.5%(参考:SBI新生銀行データブック
アイフル34.1%(参考:アイフル月次推移
SMBCモビット非公開

アコムの融資3秒診断はこちら

レイクは無利息期間が豊富なのでサービス充実度を重視する方にぴったり

消費者金融はお得に借りられるサービスを行っていますが、一度チェックしておくべきなのは無利息期間サービスです。

無利息期間を重視する方にはレイクがおすすめです。

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金利4.5%~18.0%
借入限度額1万円~500万円
審査にかかる時間Webで最短25分
審査通過率35.5%
無利息期間60日間

無利息期間は初めて借りる方を対象に、一定期間内なら金利がかからないで借りられるというものです。

例えば急遽お金が必要になったけど期間内に給料日やボーナスがあるので返せるという方は、この無利息期間を利用することでお得に借りられます。

この無利息期間ですが、30日間としている会社が多い中なんとレイクは60日間あります。さらに5万円までの借入なら180日間無利息になるので、少額の借入ならうまく借りればかなりお得になります。

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社名無利息期間
レイク60日間(5万円までなら180日間)
アイフル30日間
アコム30日間
レイク30日間
SMBCモビットなし

レイクについて

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融資限度額1万円~500万円
貸付利率年率4.5%~18.0% ※1
申込資格年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、日本の永住権を取得されている方、安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金年率20.0% 
返済方式残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数最長5年・最大60回 ※2
必要書類運転免許証・健康保険証等
収入証明,年収証明(書),所得証明(書)(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保の有無不要
商号並びに関東財務局番号新生フィナンシャル株式会社
関東財務局長(10) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号

※1 貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※2 融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。

レイクの無利息について
  • 初めてなら初回契約日の翌日から無利息
  • 無利息期間経過後は通常金利適用
  • 30日間無利息、60日間無利息(Web申込限定)、180日間無利息の併用はできません
  • 60日無利息・180日無利息はご契約額が1~200万円の方が対象です
  • ご契約額が200万円以上の方は30日無利息のみ利用可能です
  • 60日間無利息はWeb以外で申込された方は選べません
  • Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。

アイフルは最短20分で借入も可能。融資の速さを重視する方に

少しでも早く融資を受けたいという方にはアイフルでの借入が向いています。

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金利3.0%~18.0%
借入限度額1万円~800万円
審査にかかる時間最短20分
審査通過率34.1%
無利息期間30日間

消費者金融は最短即日融資に対応しているところがほとんどです。さらに大手の会社は最短30分程度で融資も可能と公言しているところも多くあります。

中でもアイフルは最短20分で融資可能という驚きの速さで融資を受けることが可能であるため、速さを重視する方にはぴったりだと言えます。

しかしこれらはあくまで融資までの最短時間であるため、実際には審査の混雑状況や進行の具合によって変わる場合がある点は注意が必要です。

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社名融資までの時間
アイフル最短20分
プロミス最短20分 ※1
アコム最短20分 ※2
SMBCモビット最短30分
レイクWebで最短25分

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

J.ScoreはAIスコアリングであなたに合った額を決めてくれる

J.Scoreは、あなたの情報をスコアリングして、スコアによってAIが融資条件を決めてくれるというサービスです。

あなたのライフスタイルや金融機関の利用状況などの情報からスコアリングをしてくれるので、あなたに合った適切な額を借りることが出来ます。

金融テクノロジーを駆使したサービスだけあって、もちろんWEB完結で即日融資にも対応しているので、急な出費にも対応することが出来ます。

スコアリングが上がると限度額が上がっていきますが、最大1,000万円まで借りられるのも魅力です。

J.Scoreがおすすめの方
  • 自分のAIスコアをチェックしてみたい方
  • ハイテクノロジーなサービスを使いたい方
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金利0.8%〜15.0%
借入限度額10万円~1,000万円
審査にかかる時間最短即日
無利息期間なし
来店不要

ORIXMONEYはカードレスで借りられる

ORIX MONEY(オリックスマネー) は、オリコン顧客満足度でトップに輝いた中小消費者金融のオリックスクレジットが2022年2月14日に取扱いを開始したカードレスのサービスです。

上限金利は17.8%と低く設定されており、最大800万円まで借り入れが出来ます。

ORIX MONEY(オリックスマネー)消費者金融の借入サービスですが、ローンカードがありません。申込から借入まで全てを公式アプリ上で完結させることが出来るので非常に利便性に優れています。

オリックスクレジットは他にもカードローン商品のVIPフリーローンも取り扱っているので、利用シーンに合わせて申し込む商品を変えることも出来ます。

オリックスマネーがおすすめの方
  • カードレスでローンを利用したい方
  • 顧客満足度の高いサービスを使いたい方
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金利2.9%〜17.8%
借入限度額10万円~800万円
審査にかかる時間最短60分
無利息期間なし
来店不要

auPAYスマートローンはauPAY残高にチャージして使える

auIDを持っている方にはauPAYスマートローンが使いやすいです。

WEB上で簡単に申し込みが出来て、即日融資にも対応しています。そのため、忙しい会社員の方でも便利に使うことが出来ます。

また、借りたお金はauPAY残高にチャージすることが出来るので、スマートフォン1つでどこにいても借入が可能です。

しかし借入限度額が100万円となっているので、のちのち高額の融資を考えている方は注意が必要です。

auPAYスマートローンがおすすめの方
  • auIDをお持ちの方
  • カードレスでローンを利用したい方
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金利2.9%〜18.0%
借入限度額1万円〜100万円
審査にかかる時間最短30分
無利息期間なし
来店不要

LINEポケットマネーは申込から支払いまでスマホ1台で完結

LINEPAYを日頃から利用している方はLINEポケットマネーも向いています。

あなたのライフスタイルやLINEの利用状況などをスコアリングしたLINEスコアの数値をもとに利用限度額や金利を決められるので、借りすぎのリスクが減らせます。

また、審査の結果がLINEで返ってきたり、LINEPAYの送金機能で返済できたりととても操作性に優れたローンサービスです。

もちろんLINEPAYでそのまま支払うことが出来るので、スマホ1つあれば申し込みから借入、支払いまですることが出来るのです。

LINEポケットマネーがおすすめの方
  • LINEやLINEPAYを日頃からよく使っている方
  • LINEスコアに問題がない方
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金利3.0%〜18.0%
借入限度額300万円まで
審査にかかる時間最短30分
無利息期間100日分キャッシュバックあり
来店不要

審査に通りやすい中小消費者金融おすすめ6選

これまでは大手消費者金融やネット専門消費者金融ついて紹介してきました。

しかし、消費者金融をすでに利用していて追加で申し込みをしようという方や、大手の審査に通らなかったという方は中小消費者金融への申込も検討してみましょう。

中小消費者金融なら絶対に借りられるということはありませんが、大手消費者金融や銀行よりも通過しやすい傾向にあります。

また、中には大手にも劣らない魅力的なサービスを展開しているところもあります。

セントラルは14時までの申込で即日融資も可能な

セントラルは東京や横浜に店舗を展開している中小消費者金融ですが、契約はWEB上で完結出来るため、インターネット環境があれば自宅に居ながら契約を完了させられます。

またセントラルは最短で審査が30分で終了し、 14時までの申込なら即日融資も可能とスピード感に優れています。

専用のローンカードであるCカードは全国のセブン銀行ATMに対応しているので、お近くのセブンイレブンで借入れと返済が出来ます。

また、女性の方向けのローン「マイレディス」は女性スタッフが受付をしてくれるので、主婦の方も申し込みしやすい消費者金融です。

セントラルがおすすめの方
  • 融資までの速さを重視している方
  • 女性の方
スクロールできます
金利4.8%~18.0%
借入限度額1万円~300万円
融資にかかる時間最短即日
無利息期間30日間
来店不要

キャッシングのフタバは少額の借入に対応していて借りやすい

中小消費者金融で少額の融資なら、借入上限50万円のキャッシングのフタバが向いています。

フタバは即日融資可能ですが、16時までの申込に限るので申込む際には注意してください。

利用者の口コミによると、キャッシングのフタバは審査に通りやすい消費者金融であることもポイントです。

少額融資専門なので金利は高めですが、30日間無利息サービスがあるので短期で返済する方には向いています。

フタバがおすすめの方
  • 旅行やご祝儀などの不足分を借りたい方
  • 審査に通過できるか不安な方
スクロールできます
金利(1~10万円未満)14.959%~19.945%(10~50万円)14.959%~17.950%
借入限度額1万円~50万円
融資にかかる時間最短即日
無利息期間30日間
来店不要

ライフティは1,000円から借入可能で無利息期間も35日と長い

ライフティは東京都内にある中小消費者金融ですが、来店不要で24時間WEBから申し込みが出来ます。

ライフティは借入最少額が1,000円という超小口の融資にも対応しているので、急遽生活費が足りなくなってしまい困っている方にはとても便利です。

また無利息のサービス期間が35日間あり、大手と比較してもレイクに次ぐ長さになっています。

一方で金利が高いというデメリットがあるので、少額を短期間借りたいという方向けです。

ライフティがおすすめの方
  • サービス充実度を重視している方
スクロールできます
金利8.0%~20.0%
借入限度額1,000円~500万円
融資にかかる時間最短3営業日
無利息期間35日間
来店不要

アローは専用アプリからの申し込みで自宅への郵送物をなしに出来る

アローは愛知県にある消費者金融ですが、専用のアプリから申し込むことが出来るので来店は不要です。

アローはアプリからの申込みなら自宅への郵送物をなしで契約を完了できるので、家族や周りの人にバレたくないという方にぴったりです。

また、最短45分で審査が完了し、最短即日振込にも対応しているのでお急ぎの方にも適しています。

24歳以下及び66歳以上の方は申込み不可と、やや年齢制限が広めである点は注意が必要です。

アローがおすすめの方
  • 周囲へのバレにくさを重視している方
  • 融資までの速さを重視している方
スクロールできます
金利15.00%~19.94%
借入限度額200万円まで
融資にかかる時間最短45分
無利息期間なし
来店不要

ベルーナノーティスは14日間無利息サービスを何度も使える

ベルーナノーティスは、通販の会社であるベルーナが運営している消費者金融です。

ベルーナノーティスは大手と同水準の上限金利で借り入れることが出来ます。

また、初めてのご利用はもちろんですが、完済後再度の利用でも14日間金利がかからないので何度も利用する予定がある方にぴったりです。

またベルーナノーティスは女性専用プランのレディースローンも用意されているので、主婦の方でも安心して使えます。

ベルーナノーティスがおすすめの方
  • 金利の低さを重視している方
  • サービス充実度を重視している方
  • 女性の方
スクロールできます
金利4.5%~18.0%
借入限度額1万円~300万円
融資にかかる時間最短30分
無利息期間14日間
来店不要

キャネットは最短30分で融資が出来るので急ぎの方に最適

キャネットは関西に展開している消費者金融で、WEBから簡単に申し込みが出来ます。

キャネットは最短15分で審査が完了し、最短30分で融資まで可能という中小消費者金融の中で圧倒的な融資スピードを誇っています。

もちろん来店も不要なので、忙しい会社員の方でも空き時間に借り入れることが可能です。

キャネットは500万円まで借入可能ですが、下限金利が高いので高額融資には向きません。

キャネットがおすすめの方
  • 融資までの速さを重視している方
スクロールできます
金利15.0%~20.0%
借入限度額1万円~500万円
融資にかかる時間最短30分
無利息期間なし
来店不要

消費者金融とは?おすすめの選び方と申し込み条件を解説

消費者金融とは個人に対して小口の融資を行う正規の貸金業者のことです。

正規の貸金業者である以上、審査が必要ですから誰でも借りれるわけではありません。

逆に正規の貸金業者でないということは、闇金の可能性があるということです。

正規の貸金業者は、貸金業を行うために財務局長か都道府県知事の許可を得て営業しています。

正規の貸金業者を調べる方法としては、登録貸金業者情報検索サービスで検索するか、日本貸金業協会の協会員検索で調べるのが最も確実です。正規の貸金業者は貸金業登録番号が必ず付与されていますから、貸金業登録番号の確認を必ず行ってください。以下は、令和5年9月30日現在の財務局等に登録されている業者の一覧です。金融庁の一覧によると、現在の金融業者数は267件となっています。

それではあなたが消費者金融で借りられる条件に合っているかどうかをあらかじめ確認しておきましょう。

消費者金融の申込条件を確認

ほとんどの消費者金融は以下のような方を対象に申込を受け付けています。

お申込いただける方の条件は、年齢18~74歳(※)のご本人に安定した収入のある方です。

プロミスの申込条件

申込対象年齢は74歳までとなっていますが、収入が年金のみの方はお申込いただけません

年齢の条件は会社によって多少違いがありますが、「安定した収入があること」という条件はこの記事で紹介している消費者金融の全てに共通しています。

つまり、消費者金融は無職の方や日雇いアルバイトなど収入が不安定な方では借りることが難しいということになります。

主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある方はお申込いただけます。

プロミスの申込条件

一方で毎月の収入があるならば属性の幅は広く、主婦や学生の方、パート・アルバイトの方でも申込み可能なところも多いです。

また仕事を始めたばかりの方や転職したばかりの方でも通過可能ですが、パート・アルバイトの方の場合は少なくとも2~3ヵ月以上お給料を得ている方のほうが安定しているとみなされやすいです。

学生の方でも収入があれば申し込み可能

学生の方は、審査の通りやすさと周囲へのバレにくさの2点を重視して選ぶのがおすすめといえます。

具体的にはSMBCモビット・プロミス・レイクです。

アルバイトをしているとはいえ、社会人の方と比べると返済能力は低いと判断されてしまいます。

そのため、初めから審査通過率の高いところを狙うというのは間違いない方法だと言えます。ただし収入が少ない分、借入限度額は低くなることは覚えておきましょう。

また、学生の場合は特に親や兄弟へのバレにくさが何より重要ですので、自宅への郵送物なしのところに申込みましょう。

主婦の方は通りやすさと女性向け商品のあるところを選ぶ

主婦の方でもパート・アルバイトなどによる収入を得ている方なら消費者金融で借り入れできます。

その場合はアコムやプロミスといった通過率の高いところや、プロミスやセントラル、ベルーナノーティスなどの女性向けローンを取り扱っているところに申し込んでください。

女性の担当者の方が丁寧に対応してくれるので主婦の方でも安心して申し込みが出来ます。

一方でパートなどの収入を得ていない専業主婦の方は基本的に消費者金融で借り入れることは厳しいですが、ベルーナノーティスなら配偶者貸付という制度を利用して借りることが出来ます。

消費者金融は年収の3分の1以上の貸付をしてはいけないという総量規制の対象です。この総量規制は世帯収入ではなく個人の収入でカウントされるので借り入れが出来ないのです。

配偶者貸付はこの総量規制の例外として、旦那様の年収の3分の1までなら借りることが出来る制度です。しかし申込みには旦那様の同意が必要なのでその点は注意が必要です。

フリーターや個人事業主の方は審査の通りやすさを重視する

フリーターの方は安定した収入を得ているとみなされるため、基本的にどこの消費者金融にも申込みが出来ます。

しかし返済能力は正社員の方などと比べると低いと判断されるので、審査はやや厳しく見られます。

そのため、初めてお金を借りる人に選ばれるケースが多く、同じくフリーターの方からの申込も多いプロミスやアコムをおすすめします。

また個人事業主の方も同じく通りやすさで選ぶ方法もありますが、事業費の借入を希望する場合などは銀行カードローンの個人事業主向けローンの利用を検討するのも良いでしょう。

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